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你敢信吗？ 养老金每年都在涨，但2026年黑龙江的涨幅突然“刹车”，从前几年动辄9%、10%以上的高增长，猛跌到了1.78%。 这个数字不仅让常年领跑全国的黑龙江停下了脚步，更可能悄悄改写“晚退休更划算”的普遍认知。 当你以为明年退休能直接享受更高的基数时，早一年退休的人经过一次上调，拿到手的钱可能反而比你多。
黑龙江省2026年的养老金计发基数已经确定，为每月7705元。 这个数字来源于2025年度全口径城镇单位就业人员年平均工资92460元。与2025年的基数7570元相比，每月增加了135元。这种“提前官宣”的模式是黑龙江的特色，他们在上年12月就公布下年的基数，使得每年1月1日后新增的退休人员可以直接按新标准核算，省去了预发和补差的麻烦。
1.78%的涨幅是一个需要重点关注的信号。 回顾过去四年，黑龙江省养老金计发基数的涨幅分别是：2022年14.6%、2023年9.6%、2024年9%、2025年7.99%。 这些数字曾让黑龙江的退休人员感到振奋。 但2026年的涨幅出现了断崖式回落。 一个普遍被提及的原因是，经过连续几年的大幅提高，黑龙江的养老金计发基数水平已经从后排进入了全国中等行列，高速增长的必要性减弱，开始与全国大多数地区的温和涨幅接轨。
养老金计发基数直接决定了基础养老金的数额。计算公式是：退休时本省最新计发基数 × (1 + 本人平均缴费指数) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%。 以一个缴费指数为1、工龄30年的职工为例，如果他2026年在黑龙江退休，他的月基础养老金就是 7705 × (1+1)÷2 × 30 × 1% = 2311.5元。 如果同样的一个人在2025年退休，他当时的基础养老金则是 7570 × (1+1)÷2 × 30 × 1% = 2271元。 单从数字看，晚退一年，每月基础养老金多出40.5元。
然而，养老金年度调整的存在让情况变得复杂。根据现行政策，当年退休的人员不参与当年的养老金普遍调整。这意味着，2025年的退休人员有资格参加2026年的养老金上涨，而2026年的退休人员则没有。如果2026年养老金继续调整，假设涨幅为2%，并参照黑龙江省2025年的调整方案（定额25元 + 工龄每年0.5元 + 与基本养老金挂钩0.5%），那么那位2025年退休、月领2271元基础养老金的职工，在2026年调整后，每月可以增加约25 + (30×0.5) + (2271×0.5%) ≈ 51.25元。
调整后，这位2025年退休人员的月养老金将达到2271 + 51.25 = 2322.25元。 这个数字已经超过了2026年新退休人员的2311.5元，每月反而多出约10.75元。当然，这个结论建立在2026年养老金确定会上调，且调整方案结构与往年类似的前提下。如果2026年全国不进行养老金调整，那么依然是晚退休的人待遇更高。
对于全国大多数省份，由于计发基数公布较晚，每年都会涉及养老金的重算补发。 这项工作只影响当年1月1日之后、在新基数公布之前退休的人员。 社保机构会先按上一年的旧基数预发养老金，待新基数公布后，再重新核算并补发差额。 补发的月数取决于你的退休日期，年初退休的人可能补发近一年，年末退休的可能只补发一两个月。
不同省份之间的基数差异和涨幅差异，直接导致了补发金额的天差地别。例如，2025年上海的计发基数已达12434元/月，青海为9056元/月，而湖南为7694元/月。基数高的地区，即使涨幅比例不大，增加的绝对额也可能很大。 这使得同样工龄、同样缴费水平的退休人员，在不同省份退休，最终到手的养老金会有显著区别。
这就引出了一个没有标准答案的争议：在缴费条件完全相同的情况下，面对每年增长的计发基数和不固定的养老金年度调整政策，究竟是在基数大涨前退休“赌”次年调整更划算，还是坚持到基数更高时再退休更有利？这个问题的答案，每年可能都不一样。
